Inwestowanie pieniędzy w praktyce
Wydawca: Złote Myśli
ISBN: 83-7521-030-7
Ilość stron: 187
Format: plik PDF
59,00 zł
RYNEK FINANSOWY - KORZYSTAJ Z MOŻLIWOŚCI, JAKIE STWARZA
Pojęcie oszczędzania i inwestowania - wpływ historii
Podejmując się tematu oszczędzania, trzeba zadać sobie pytanie: Czy w Polsce przez ostatnie dziesięciolecia były warunki ekonomiczne i socjologiczne do oszczędzania? Odpowiedź może być tylko jedna i brzmi: Nie.
Od zakończenia II Wojny Światowej do lat 90-tych oszczędzanie mijało się z celem. Chory system gospodarczy i monetarny obowiązujący w tym okresie skutecznie uniemożliwiał oszczędzanie. Wymieniano nam i drukowano puste pieniądze, utrzymując inflację na wysokim poziomie, co powodowało, że pieniądz tracił szybko na wartości. Pieniądz sam w sobie był zresztą nic nie wart, bo bardziej liczył się towar i możliwość jego wymiany. Funkcję waluty wymienialnej pełnił dolar amerykański USD albo marka niemiecka DM. Biorąc pod uwagę brak jakichkolwiek instrumentów finansowych, były one jedyną poważną alternatywą dla oszczędzających.
Samo posiadanie walut obcych i ich wymiana były też nie do końca legalne. Właściciele kantorów stali się w tamtym okresie zalążkiem drobnego biznesu. Gotówka była najczęściej wymieniana na towary i to w nich trzymano oszczędności. Dużego znaczenia nabrało złoto, które zaczęło uchodzić za pewną lokatę kapitału. Państwo swoimi działaniami dokładało starań, abyśmy zawsze mieli minimalne dochody. Funkcjonował model pełnego zatrudnienia, w którym wydajność i solidność w pracy nie przekładała się w żadnym stopniu na wysokość wynagrodzenia. To spowodowało w nas beztroskę i brak odpowiedzialności za samych siebie. Swój los oddaliśmy w ręce państwa. Taka mentalność pozostała nam do dziś. Stąd beztroska w wydawaniu na bieżąco wszystkich dochodów, brak motywów do oszczędzania u większości naszych obywateli. Nauczeni doświadczeniem poprzednich pokoleń nie umiemy oszczędzać. Mamy wręcz do oszczędzania awersję.
Przez 50 lat nie było w Polsce na tyle stabilnego i długiego okresu wolnorynkowej gospodarki, abyśmy poczuli korzyści z oszczędności. Niska inflacja występuje od 2-3 lat, stabilna gospodarka od lat kilku, szerokie możliwości lokowania oszczędności od ok. 8 lat. Prawie nikt z nas do tej pory nie myślał o oszczędzaniu w perspektywie 10 lat, bo tak długi okres stabilności gospodarczej w Polsce nie występował. I tak naprawdę do niedawna nie musieliśmy za bardzo brać za siebie odpowiedzialności. Nawet obecne zabezpieczenia socjalne mamy bardzo rozbudowane, jak na tak biedny kraj. Wraz z upływem czasu nasilają się problemy, które kiedyś nie miały miejsca. Problemy bezrobocia, postępu technologicznego i idącego wraz z nim wzrostu wydajności pracy oraz niekorzystne zmiany demograficzne przemawiać będą do nas coraz głośniej. To nieunikniona konieczność wolnego rynku. Im szybciej to zrozumiemy, tym lepiej.
PRZEGLĄD DOSTĘPNYCH FORM OSZCZĘDZANIA I INWESTOWANIA
1. Doradca finansowy nie zastąpi Twojej wiedzy
Firmy doradztwa finansowego jak Expander, Open Finance czy Xelion pomagają swoim klientom w zaciągnięciu kredytu lub korzystnym ulokowaniu oszczędności. To ich rola i wypełniają ją dobrze. Czy jednak zaspokajają w pełni potrzeby wszystkich?Najważniejszy jest człowiek
Niezależnie od tego, do której firmy doradztwa finansowego się udamy, nasze zadowolenie w dużym stopniu zależy od tego, jak zostaniemy obsłużeni. Profesjonalna obsługa skłania klientów do polecania firmy znajomym. Co ciekawe, doradca dzięki swojemu profesjonalnemu podejściu i wczuciu się w potrzeby klienta, może nas przekonać do swojej oferty, która po dokładnym porównaniu z konkurencją może okazać się nieco mniej korzystna. To potwierdza, jak wiele zależy od czynnika ludzkiego.Zasada ograniczonego zaufania
Doradca może nam pomóc, ale najlepiej poczujemy się mając własną wiedzę finansową. Dzięki niej możemy często dokonać takiego samego, a nawet lepszego wyboru. Jeśli komuś zaufasz, nie zawsze wyjdziesz na swoje. Nie sugeruję w żadnym razie, że doradca Cię oszuka. On zwyczajnie wykonuje swoją pracę. Może mu się nie chcieć wybierać spośród kilkunastu ofert banków. Idzie na skróty. Wszak to nie jego pieniądze, tylko Twoje. Oczywistym jest, że liczą się warunki kredytu, a nie ładny uśmiech pani doradcy.
Firmy doradztwa finansowego służą za źródło cennych, szczegółowych informacji, które mogą mieć decydujące znaczenie dla naszego wyboru, a dotycząnp. obniżi prowizji, promocji oprocentowania, możiwośi prolongaty spłt na 3 miesiąe od przyznania kredytu itp.
Sam spotkałm sięnieraz z niezbyt dużąwiedząi kompetencjąpracownikó instytucji finansowych, wię wiem, co piszę Oni nie lubią jak ktośzadaje zbyt duż pytań a jak jużwie więej od nich i potrafi wprawićich w zakłpotanie, wtedy łtwo wpadająw irytację
Trzeba lubićswojąpracęi miećpowołnie do tego, co sięrobi. Nie każy moż byćdentystączy mechanikiem. Nie każy powinien byćdoradcąfinansowym. Jeden wykonuje minimum obowiąkó, drugi wczuwa sięw potrzeby klienta i stara możiwie najlepiej pomó. Nigdy nie wiadomo, na kogo trafisz. Jeśi ktośzostałdoradcązwabiony wizjąwysokich zarobkó, a nie czuje swojej pracy, nie wróżęmu sukcesó. O losie klientó nawet nie wspomnęRośie zakres usłg doradczych
W pierwszych latach działlnośi firmy doradztwa finansowego był kojarzone z pomocąw zaciąnięiu kredytu, najczęśiej mieszkaniowego. Klient, zamiast chodzićod banku do banku, mółzdaćsięna pomoc doradcy, któy w jednym miejscu przedstawiałmu kilka ofert.
Obecnie zakres usłg znacznie sięrozszerzyłi obejmuje nie tylko pomoc w zaciąnięiu kredytu, ale rónieżdoradztwo w zainwestowaniu oszczęnośi. Opróz kredytó mieszkaniowych dostęne są gotókowe, refinansowe, konsolidacyjne. Firmy doradztwa oferująrónieżfundusze inwestycyjne zaróno krajowe, jak i lideró śiatowych, jak Franklin Templeton i Merrill Lynch. U doradcy moża zakupićpolisęubezpieczeniowąlub załżćtradycyjne konto osobiste (Xelion). Powstająrónieżprodukty z włsnąnazwą np. typu karta kredytowa Visa Expander.
Xelion, a wkróce Noble Bank, swojąofertękierujądo bardziej zamożych osó (aby staćsięich klientem, trzeba mieć100 000 złoszczęnośi) i proponująplany zarzązania finansami oparte na kilku produktach oszczęnośiowo-inwestycyjnych.Niezależość- czy aby na pewno?
Hasłm reklamowym firm doradztwa finansowego jest niezależość Jeśi jednak kilka firm powołje sięna te same hasł, a poznamy bliżj ich powiąania kapitałwe, to niezależośćw pełym tego słwa znaczeniu traci na wartośi. Wyróżik, któy jest kojarzony z danym produktem lub usłgą trafia do pamięi klientó przez lata. Kto z nas nie zna skojarzeńtypu: Volvo to bezpieczeńtwo, Toyota -niezawodność BMW - radośćz jazdy. Dziśodebranie Volvo statusu samochodu super bezpiecznego jest praktycznie niemożiwe, ale czy to znaczy, ż np. Toyota nie daje radośi z jazdy, a BMW jest mał bezpieczne, choćprzyjemnie sięje prowadzi? Nie. Każa z tych marek jest liderem swojego segmentu, a swojąpozycjębuduje m.in. na skojarzeniach.
W przypadku firm doradztwa finansowego nie mamy takich skojarzeń Warto zatem wiedzieć ż firmy te w zdecydowanej więszośi sąpowiąane z dużmi instytucjami finansowymi: Expander z GE Bankiem, Open Finance, Noble Bank i Fiolet z Getin Bankiem, a Xelion z Pekao S.A. W więszym lub mniejszym stopniu moż to powodowaćnaciski ze strony włśiciela na sprzedażtych, a nie innych produktó. Pomimo iżw ofercie firmy jest 15 bankó, doradcy mogąoferować2-3 jako „ajlepsze" dla klienta. To jużjednak kwestia etyki firmy.
Rynek doradcó finansowych jest doceniany przez coraz więsząilośćinstytucji finansowych.
Udziałw tym rynku ogłsiłNoble Bank - nowo powstał podmiot z grupy Getin Banku, któy ma byćbezpośedniąkonkurencjądla Xeliona. Na jesień2006 zapowiadane jest rónieżwejśie na polski rynek AWD - niemieckiego potentata w doradztwie finansowym, któy obsłguje kilka milionó klientó w Europie.
Najważiejszym plusem powstania firm doradztwa finansowego jest z całąpewnośiąszeroka oferta w jednym miejscu. Klient moż liczyćna fachowąpomoc i indywidualne podejśie, czego częto brakuje w przypadku bankó. Firm doradztwa finansowego przybywa z każym rokiem, co najlepiej śiadczy o tym, iżjest zapotrzebowanie na tego typu usłgi. Polsce daleko jeszcze do standardó, jakie panująw krajach zachodnich. Polacy sąnieporónywalnie mniej zamożi od mieszkańó krajó starej Unii i o wiele mniej osó korzysta u nas z usłg bankowych. Na szczęśie ta sytuacja sięzmienia, co sprawia, ż rynek doradztwa finansowego przez najbliżze lata bęzie bardzo atrakcyjny.
Na rynku pozostanąci, któzy zdołjąprzyciąnąćklientó zaróno ofertą jak i poziomem obsłgi klienta. W branż, któa jest coraz bardziej konkurencyjna, to włśie kontakty z klientami mogądecydowaćo sukcesie.
[..]
Zarejestruj się za darmo w Złotym Klubie, a otrzymasz dostęp do ponad 170 darmowych oraz obszernych fragmentów płatnych ebooków.
Co Ci da członkostwo w Złotym Klubie?
- darmowe ebooki (ponad 170)
- specjalne rabaty
- punkty lojalnościowe
- możliwość udziału w forum dyskusyjnym
- promocje
- informacje o nowościach
|
Pakiet dla początkujących inwestorówZawartość pakietu:
75,00 zł
 |
Szybka nauka języków obcych
Jak szybko i skutecznie uczyć się języków obcych, wykorzystując możliwości własnego umysłu? Poznaj techniki skutecznej nauki języków obcych, dzięki którym będziesz w stanie opanować kilka języków w...
